Banka kredisi kullanırken önünüze konulan dosya masrafları ve özellikle sigorta poliçeleri canınızı sıkıyor olabilir.
Peki, bankanın size sunduğu sigorta poliçesini kabul etmek zorunda olmadığınızı, hatta daha ucuza dışarıdan yaptırıp paranızı iade alabileceğinizi biliyor muydunuz?
Eğer bankadan aldığınız teklifin piyasa koşullarının üzerinde olduğunu düşünüyorsanız, daha uygun fiyatlı alternatifler için uzman ekibimizden destek alabilirsiniz.
Bu yazımızda, 2015 yılında yürürlüğe giren “Bireysel Kredilerle Bağlantılı Sigortalar Yönetmeliği” kapsamında sahip olduğunuz yasal hakları ve bankaların bu konudaki uygulamalarına karşı neler yapabileceğinizi derledik.
1. Sigorta Şirketini Seçme Hakkı Sizin!
Bankalar kredi verirken genellikle kendi anlaşmalı oldukları sigorta şirketlerinden poliçe kesmek isterler. Ancak yönetmeliğin 13. maddesi (iyi niyet maddesi) çok açıktır: Kredi kullananın sigorta şirketini seçme hakkı sınırlandırılamaz.
Banka, sigortayı mutlaka kendisinden yaptırmanız gerektiğine dair sözleşmeye bir şart koyamaz; koysa bile bu şart hükümsüzdür. İhtiyaç kredisi için hayat sigortası veya konut kredisi için DASK ve konut sigortası gibi zorunlu sigortalar talep edilse bile, bunları bankadan yaptırmak zorunda değilsiniz.
Kural şu: İstediğiniz sigorta şirketinden, bankanın talep ettiği teminat tutarı ve süresiyle uyumlu bir poliçe getirebilirsiniz. Poliçede “dain-i mürtehin” (rehinli alacaklı) olarak bankayı gösterdiğiniz sürece, banka bu poliçeyi kabul etmek zorundadır. Hangi poliçenin kredinizle uyumlu olduğunu öğrenmek veya piyasadaki en uygun teklifleri karşılaştırmak için bizimle iletişime geçebilirsiniz.
2. “1 Ay İçinde” İptal ve Tam Para İadesi Fırsatı
Diyelim ki krediyi çekerken acele ettiniz veya banka ısrar etti ve bankanın kestiği yüksek fiyatlı sigortayı imzaladınız. Hakkınız bitmiyor.
Yönetmeliğin 11. maddesi size harika bir çıkış yolu sunar:
Kredi başlangıç tarihinden itibaren 1 ay (30 gün) içerisinde, dışarıdan daha uygun fiyata (örneğin yarı fiyatına) bir poliçe yaptırıp bankaya sunarsanız; banka mevcut poliçeyi iptal etmek ve kestiği primin tamamını 5 iş günü içerisinde kesintisiz olarak size iade etmek zorundadır.
Not: Bankanın size kestiği poliçeyi bize göndererek, aynı teminatlara sahip daha ekonomik bir teklif olup olmadığını öğrenebilir ve iade sürecinizi başlatabilirsiniz.
3. Süreyi Kaçırdıysanız Ne Olur?
Eğer 30 günlük süreyi geçirdiyseniz yine de değişim yapabilirsiniz. Bu durumda banka, “gün esaslı” hesaplama yapar. Sigortalı kaldığınız günlerin parasını keser ve kalan tutarı size yine 5 iş günü içinde iade eder. Yani kredinin ortasında bile daha uygun bir sigorta bulursanız değişikliğe gidebilirsiniz.
4. Düşük Faizli Kredi ve Sigorta Oyunu
Bankalar bazen “Sigortalı Kredi” ve “Sigortasız Kredi” diye iki farklı faiz oranı sunar. Sigortalı olanın faizi daha düşüktür. Burada stratejik davranabilirsiniz:
Düşük faizden yararlanmak için bankanın sigortalı teklifini kabul edip krediyi kullanabilir, ardından yasal hakkınızı kullanarak dışarıdan getireceğiniz daha uygun bir poliçe ile bankanın pahalı sigortasını iptal ettirebilirsiniz. Yönetmeliğe göre banka, poliçe değişikliği yapıldığı için faiz oranını değiştiremez.
5. Yenileme Sorumluluğu Kime Ait?
Kredi vadesi boyunca sigortayı yenileme sorumluluğu kredi kullanana (size) aittir. Bankanın sorumluluğu ise poliçe bitimine 15 gün kala size bildirim yapmaktır. Yenileme dönemlerinizde bankanın otomatik kestiği yüksek primli poliçeler yerine, bizden teklif alarak maliyetlerinizi düşürebilirsiniz.
6. Dikkat: Alakasız Sigorta Paketlerine Onay Vermeyin
Özellikle konut kredilerinde tüketicilerin karşısına yasal dayanağı olmayan yüksek tutarlı Ferdi Kaza Sigortası, Konut Sigortası yanında Eşya Sigortası, Sağlık Sigortsı, Keritik Hastalıklar Sigortası Bireysel Emeklilik Sözlşemesi, Prim İadeli Hayat Sigortası gibi ek paketler çıkarılabilmektedir.
Unutmayın; açık talebiniz olmaksızın krediyle ilgili ekstra sigorta yapılamaz.
Özetle: Bankalar sadece sigortanın yapılıp yapılmadığını kontrol etmekle yükümlüdür, sigortayı yapan kurum olmak zorunda değildir.
Siz de araç, konut veya ihtiyaç kredisi kullanırken bankanın gereksiz poliçelerle fazla paranızı alıp almadığını öğrenmek ister misiniz? Banka tekliflerinize alternatif, bütçe dostu sigorta seçenekleri ve profesyonel danışmanlık için hemen bize ulaşın!
Konuyla ilgili videoyu izlemek isterseniz videomuz aşağıda!